Neizravno finansirani krediti
NEIZRAVNO FINANSIRANI KREDIT (EVROPSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVOJ-EBRD KREDITI)
Europska Banka za obnovu i razvoj (EBRD) i Addiko Bank d.d. Sarajevo potpisale su Ugovor o kreditiranju između Addiko Bank d.d. Sarajevo i Europske banke za obnovu i razvoj (EBRD) – Go Digital in the Western Balkans Program – Financial Intermediaries Framework sa svrhom jačanja konkurentnosti ovog segmenta kroz automatizaciju, digitalizaciju i zelene tehnologije.
Korisnici:
- Kompanija, preduzeće, firma, obrt, samostalni poduzetnik ili drugo pravno lice osnovana prema zakonima BiH ili fizička osoba koja se bavi privrednom djelatnošću u skladu sa zakonima BiH;
- Posluje prvenstveno u BiH ili ima stalno mjesto poslovanja u BiH preko kojeg se u cijelosti ili prvenstveno odvija poslovanje;
- Nisu u većinskom vlasništvu niti pod kontrolom Vlade Bosne i Hercegovine, ili tijela lokalne uprave, ili bilo kojeg drugog političkog, Vladinog ili administrativnog tijela, agencije ili pododjeljenja istih (javna komunalna poduzeća koja su u većinskom vlasništvu ili pod kontrolom Vlada Bosne i Hercegovine ili lokalne samouprave ili Vladine agencije Bosne i Herzegovine) neće imati pravo na ove kredite;
- Dobio je sva potrebna odobrenja i dozvole, te je inače u skladu sa svim primjenjivim nacionalnim okolišnim, socijalnim i zdravstvenim i sigurnosnim zakonodavstvom BiH.
Kriteriji podobnosti SME:
Glavni kriterij za korisnike ovih kredita (prema definiciji EU za SME) su:
- manje od 250 zaposlenih;
- godišnji promet do EUR 50 Mio/97,79 Mio KM;
- bilans stanja do EUR 43 Mio/84,10 Mio KM.
Sredstva osiguranja: Prema važećim internim aktima Banke.
GO Digital in the Western Balkans- osnovne karakteristike kreditne linije
Namjena:
- Ulaganja u tehnologiju i/ili usluge (uključujući strojeve) koje je osmišljeno za povećanje automatizacije i olakšavanje digitalne transformacije relevantnog pod-zajmoprimca.
Prihvatljiva ulaganja su:
- Ulaganja u automatizaciju koja uključuju softver, pametnu/povezanu infrastrukturu, povezani hardver i strojeve ili uređaje koji generiraju podatke. Očekuje se da će ulaganja u automatizaciju postići najmanje 20% veću učinkovitost u usporedbi s početnim stanjem. Isključivo mehanička/analogna rješenja za automatizaciju nisu prihvatljiva.
- Ulaganja u digitalizaciju koja nisu posebno usmjerena na automatizaciju također su prihvatljiva sve dok uključuju ulaganja u tehnologije i/ili usluge koje digitalno obrađuju podatke, koje imaju razinu tehnološke spremnosti 9 (ljestvica razine tehnološke spremnosti) i koje doprinose poslovanju na jedan od sljedećih načina: poticanje prodaje i povećanje pristupa tržištu; pojednostavljenje poslovanja i poboljšanje korisničkog iskustva.
- Ulaganje u industrijske prostore, opremu, softver i/ili opću modernizaciju koja je osmišljena za poboljšanje usklađenosti s jednom ili više direktiva EU-a u području zaštite okoliša, sigurnosti radnika te kvalitete i sigurnosti proizvoda.
- Primjeri podobnih investicija uključuju modernizaciju industrijskih prostora, opreme i softvera radi poboljšanja zaštite okoliša, sigurnosti radnika te kvalitete i sigurnosti proizvoda. Takođe, prihvatljivi su projekti usklađivanja s relevantnim EU direktivama u ovim oblastima, kao i ulaganja u visokoučinkovite tehnologije koje doprinose tranziciji ka zelenoj ekonomiji i povećavaju održivost poslovanja.
- Osim toga i gdje je to primjenjivo, ulaganja se mogu izvršiti u visokoučinkovite tehnologije koje ispunjavaju u Prilogu 3 Izjave o politici navedene kriterije tehničke prihvatljivosti za pod-projekte tranzicije zelenog gospodarstva (GET). Konsultanti Programa će dodatno pružiti smjernice pod-zajmoprimcima u vezi s optimizacijom tehnoloških izbora usmjerenih na povećanje financijske održivosti pod-projekata.
- Svaki podzajmoprimac (SME) može ostvariti grant u iznosu do 10% vrijednosti ulaganja, ali isključivo za projekte koji su usmjereni na automatizaciju i digitalizaciju, nakon uspješne verifikacije podprojekta.
Iznos kredita: Do 1.000.000 EUR / 1.955.830 KM isplaćenih u jednom ili više podzajmova
Rok: Od min. 18 mjeseci do max. 120 mjeseci (10 godina), odnosno u skladu s važećom Kreditnom politikom Banke.
Valuta: BAM / BAM s valutnom klauzulom u EUR
Kamatna stopa:
Fiksna kamatna stopa/Promjenjiva kamatna stopa: 6 mjesečni Euribor + fiksna kamatna marža*, p.a., s tim da donja granica kamatne stope ne može biti manja od fiksne marže, dok gornja granica kamatne stope ne može biti veća od zakonske zatezne kamate, zavisno od iznosa kredita, roka, raspona rejtinga i podsegmenta klijenta u skladu s važećim uslovima i rokovima iz Odluke o kamatnim stopama u poslovanju s pravnim licima i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.
*Kamatna marža treba rezultirati EVA pozitivnom transakcijom korištenjem Alata za mjerenje očekivane profitabilnosti pravnih lica (C-PET).
Naknade:
Naknada za obradu kredita: već od 0,35% do 1% od iznosa odobrenog kredita, min. 200 KM, jednokratno, u zavisnosti od podsegmenta klijenta. Ostale naknade u skladu s naknadama definisanim Odlukom o naknadama za usluge u poslovanju s pravnim osobama i privatnim poduzetnicima te javnim poduzećima.
Sredstva osiguranja: Prema važećim internim aktima Banke.
O “Go Digital in the Western
Balkans” programu
Evropska banka za obnovu i razvoj (EBRD), u partnerstvu s Evropskom unijom (EU), provodi “Go Digital in the Western Balkans” program.
Program je osmišljen da podrži mala i srednja preduzeća (MSP) u ubrzavanju njihove digitalne transformacije i usklađivanju s EU standardima. Kroz ciljane investicije u automatizaciju, digitalizaciju i zelene tehnologije, MSP imaju priliku da unaprijede produktivnost, kvalitet i tržišni potencijal.
Šta su automatizacija i digitalizacija?
Automatizacija koristi tehnologiju za obavljanje zadataka uz minimalan ljudski angažman, čime se povećavaju preciznost, brzina i efikasnost. Za MSP to znači postizanje više uz manje – automatizacijom rutinskih poslova, smanjenjem grešaka i troškova te fokusiranjem na rast.
Digitalizacija ide korak dalje, integrišući digitalne tehnologije u sve segmente poslovanja, transformišući operacije, komunikaciju i dajući novu vrijednost za kupce. Digitalizacija pomaže MSP da inoviraju, donose bolje odluke, pristupe novim tržištima, ispune sve zahtjevnije potrebe kupaca i usklade se sa EU standardima. U vremenu velikih i brzih promjena u poslovnom okruženju, ulaganje u automatizaciju i digitalizaciju ključno je za dugoročnu održivost, konkurentnost i stvaranje novih mogućnosti za tržišnu ekspanziju.
Koje su investicije prihvatljive u okviru “Go Digital in the Western Balkans” programa?
- Automatizirana proizvodna/procesna oprema, kao što su oprema, sistemi ili tehnologije za automatizirano rukovanje i transport materijala, sistem za automatizirano opsluživanje mašina (npr. automatizirano brizganje plastike, linije za termoformiranje, CNC mašine), automatizirani obradni procesi (automatizirano rezanje, lijepljenje, brušenje, bojenje, presovanje, šivanje, pletenje, pečenje, oblikovanje, itd.), automatizirani sistemi za doziranje, završnu obradu, kontrolu kvaliteta, montažu, sortiranje, pakovanje, pohranu i klasifikaciju, kolaborativni roboti (koroboti), pametni senzori, mašine sa autonomnim funkcijama, autonomno vođena vozila;
- Automatizirana poljoprivredna oprema (robotika i automatizacija u poljoprivredi, automatski sistemi za mužu, oprema za nadzor stoke);
- Automatizirana proizvodna rješenja (tehnologije koje poboljšavaju efikasnost poslovanja, produktivnost i fleksibilnost tokom proizvodnog ciklusa – međusobno povezani i kolaborativni roboti/mašine koje je lako i brzo programirati);
- Medicinska oprema koja uključuje napredne tehnologije kao što su umjetna inteligencija (AI), umreženi pametni uređaji (IoT), robotika i analitika u cilju unapređenja preciznosti, efikasnosti i bolje brige za pacijente kao što su dijagnostička radiološka oprema (izuzimajući analognu), oprema za radioterapiju i radiohirurgiju, medicinski i hirurški roboti, robotski sistemi za rehabilitaciju, mašine za stomatološke ordinacije (brušenje zuba, alati za dizajniranje zubnih proteza, stomatološke stolice, CAM/CAD sistemi, AI dijagnostički alati, skeneri itd.), mašine za obradu snimaka (rentgenski aparati, magnetni i CT aparati sa umjetnom inteligencijom, ultrazvučni aparati, tomografi), sistemi za digitalnu patologiju, automatizirani laboratorijski sistemi, prenosni zdravstveni uređaji, platforme za daljinsko praćenje pacijenata, sistemi za kontinuirano praćenje glukoze (CGM), digitalni pejsmejkeri i implantabilni uređaji, digitalni stetoskopi, dijagnostički alati zasnovani na vještačkoj inteligenciji, medicinski roboti, medicinski softver;
- Različita softverska rješenja koja podržavaju digitalizaciju poslovnih procesa.
Zašto se pridružiti “Go Digital in the Western Balkans” programu?
- Potaknite inovacije i osnažite konkurentnost kroz strateška ulaganja;
- Iskoristite prioritetan pristup finansiranju za mikro i mala preduzeća;
- Unaprijedite kapacitete MSP, potencijal za trgovinu i usvajanje EU standarda;
- Iskoristite finansijske poticaje i podršku za smanjenje rizika ulaganja.
Šta nudi “Go Digital in the Western Balkans” program?
- Ciljanu kreditnu liniju preko lokalnih partnerskih finansijskih institucija (PFI);
- 10% EU investicionog poticaja za projekte automatizacije i digitalizacije;
- Besplatnu tehničku pomoć za planiranje, dokumentaciju i implementaciju projekata;
- Iako je program dostupan za sva MSP, dodatna podrška se pruža preduzećima koja vode žene kako bi se osigurao inkluzivan pristup finansiranju digitalizacije.
Kako se prijaviti?
- Dostavite svoj investicioni plan i zahtjev za kredit PFI;
- PFI procjenjuje kreditnu sposobnost i šalje plan projektnim konsultantima;
- Eksperti pregledaju i, po potrebi, optimiziraju plan;
- PFI finalizira i odobrava kredit;
- Projekat se implementira i nezavisno provjerava;
- Nakon uspješne verifikacije, EU poticaj se uplaćuju na vaš račun.
Sva finansiranja se odvijaju preko lokalnih partnerskih finansijskih
institucija uz podršku programskih konsultanata. Uslove kredita određuju
partnerske finansijske institucije.