Neizravno finansirani krediti

NEIZRAVNO FINANSIRANI KREDIT (EVROPSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVOJ-EBRD KREDITI)

Europska Banka za obnovu i razvoj (EBRD) i Addiko Bank d.d. Sarajevo potpisale su Ugovor „Regionalni – SME Go Green Program – Financial Intermediaries Framework”, koji se odnosi na finansiranje ulaganja u mikro, mala i srednja preduzeća (prema definiciji EU za SME) sa svrhom pomoći u ubrzavanju usvajanja zelenih tehnologija i održivih praksi, te poboljšati konkurentnost i usklađenost s tehničkim standardima u skladu s pravnom stečevinom EU i drugim međunarodno priznatim standardima;

Također, Europska Banka za obnovu i razvoj (EBRD) i Addiko Bank d.d. Sarajevo potpisale su Ugovor o kreditiranju između Addiko Bank d.d. Sarajevo i Europske banke za obnovu i razvoj (EBRD)-Go Digital in the Western Balkans Program – Financial Intermediaries Framework sa svrhom jačanja konkurentnosti ovog segmenta kroz automatizaciju,digitalizaciju i zelene tehnologije.

Korisnici:

• Kompanija, preduzeće, firma, obrt, samostalni poduzetnik ili drugo pravno lice osnovana prema zakonima BiH ili fizička osoba koja se bavi privrednom djelatnošću u skladu sa zakonima BiH;
• Posluje prvenstveno u BiH ili ima stalno mjesto poslovanja u BiH preko kojeg se u cijelosti ili prvenstveno odvija poslovanje;
• Nisu u većinskom vlasništvu niti pod kontrolom Vlade Bosne i Hercegovine, ili tijela lokalne uprave, ili bilo kojeg drugog političkog, Vladinog ili administrativnog tijela, agencije ili pododjeljenja istih (javna komunalna poduzeća koja su u većinskom vlasništvu ili pod kontrolom Vlada Bosne i Hercegovine ili lokalne samouprave ili Vladine agencije Bosne i Herzegovine) neće imati pravo na ove kredite;
• Dobio je sva potrebna odobrenja i dozvole, te je inače u skladu sa svim primjenjivim nacionalnim okolišnim, socijalnim i zdravstvenim i sigurnosnim zakonodavstvom BiH.

Kriteriji podobnosti SME:

Glavni kriterij za korisnike ovih kredita (prema definiciji EU za SME) su:

• manje od 250 zaposlenih;
• godišnji promet do EUR 50 Mio/97,79 Mio KM;
• bilans stanja do EUR 43 Mio/84,10 KM.

SME GO GREEN PROGRAM– osnovne karakteristike kreditne linije 

Namjena:

• Ulaganje u industrijske prostore, opremu, softver, poboljšanje sistema upravljanja preduzećem i/ili opštu nadogradnju koja je osmišljena za poboljšanje usklađenosti s jednom ili više EU direktiva u području zaštite okoliša, sigurnosti radnika te kvalitete i sigurnosti proizvoda;
• Ulaganje u tehnologije visokih performansi koje se sastoje od tehnologija, opreme i materijala navedenih u Odabiru zelene tehnologije (“Prethodno odobrene GET tehnologije”) ili je u skladu s posebnim kriterijima prihvatljivosti opisanim u Prilogu 2 – Specifični tehnički kriteriji prihvatljivosti za podprojekte tranzicije zelene ekonomije (GET) (potvrđeno, u slučaju ulaganja u procijenjene podprojekte, GET izvješćem o procjeni koje je pripremio Konsultant Programa);
• Ulaganja u poljoprivredu i lanac vrijednosti ishrane, kao i ulaganja u poslove kojim rukovode žene a koje ispunjavaju kriterije definirane EBRD kreditnom linijom koja se odnosi na SME Go Green Program;
• Svaki podzajmoprimac (SME) ima pravo primiti poticaj do 15% za ulaganja nakon uspješne verifikacije podprojekta.

Iznos kredita: Do 1.000.000 EUR / 1.955.830 KM isplaćenih u jednom ili više podzajmova

Rok: Od min. 18 mjeseci do max. 120 mjeseci (10 godina), odnosno u skladu s važećom Kreditnom politikom Banke.

Valuta: BAM / BAM s valutnom klauzulom u EUR

Kamatna stopa:

Fiksna kamatna stopa/Promjenjiva kamatna stopa: 6 mjesečni Euribor + fiksna kamatna marža*, p.a., s tim da donja granica kamatne stope ne može biti manja od fiksne marže, dok gornja granica kamatne stope ne može biti veća od zakonske zatezne kamate, zavisno od iznosa kredita, roka, raspona rejtinga i podsegmenta klijenta u skladu s važećim uslovima i rokovima iz Odluke o kamatnim stopama u poslovanju s pravnim licima i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

*Kamatna marža treba rezultirati EVA pozitivnom transakcijom korištenjem Alata za mjerenje očekivane profitabilnosti pravnih lica (C-PET).

Naknade:

Naknada za obradu kredita: već od 0,35% do 1% od iznosa odobrenog kredita, min. 200 KM, jednokratno, u zavisnosti od podsegmenta klijenta. Ostale naknade u skladu s naknadama definisanim Odlukom o naknadama za usluge u poslovanju s pravnim osobama i privatnim poduzetnicima te javnim preduzećima.

Sredstva osiguranja: Prema važećim internim aktima Banke.

GO Digital in the Western Balkans – osnovne karakteristike kreditne linije 

Namjena :

• ulaganja u tehnologiju i/ili usluge (uključujući strojeve) koje je osmišljeno za povećanje automatizacije i olakšavanje digitalne transformacije relevantnog pod-zajmoprimca.

Prihvatljiva ulaganja su:

1. ulaganja u automatizaciju koja uključuju softver, pametnu/povezanu infrastrukturu, povezani hardver i strojeve ili uređaje koji generiraju podatke. Očekuje se da će ulaganja u automatizaciju postići najmanje 20% veću učinkovitost u usporedbi s početnim stanjem. Isključivo mehanička/analogna rješenja za automatizaciju nisu prihvatljiva.
2. ulaganja u digitalizaciju koja nisu posebno usmjerena na automatizaciju također su prihvatljiva sve dok uključuju ulaganja u tehnologije i/ili usluge koje digitalno obrađuju podatke, koje imaju razinu tehnološke spremnosti  9 (ljestvica razine tehnološke spremnosti)  i koje doprinose poslovanju na jedan od sljedećih načina: poticanje prodaje i povećanje pristupa tržištu; pojednostavljenje poslovanja i poboljšanje korisničkog iskustva.
3. ulaganje u industrijske prostore, opremu, softver i/ili opću modernizaciju koja je osmišljena za poboljšanje usklađenosti s jednom ili više direktiva EU-a u području zaštite okoliša, sigurnosti radnika te kvalitete i sigurnosti proizvoda, kako je navedeno u Prilogu 2 Izjave o politici.

• Uz prethodnu suglasnost Konzultanta Programa, ulaganje osmišljeno za poboljšanje usklađenosti pod-zajmoprimca s direktivom/direktivama EU koje nisu posebno navedene u Prioritetnim direktivama EU, ali koje ipak unatoč tome unapređuju SME standarde u području zaštite okoliša, sigurnosti radnika, kvalitete proizvoda i sigurnosti, ako je, po mišljenju Konzultanta Programa koji pregledava prijavu, usklađenost s takvom direktivom EU nužna za SME.

• Osim toga i gdje je to primjenjivo, ulaganja se mogu izvršiti u visokoučinkovite tehnologije koje ispunjavaju u Prilogu 3 Izjave o politici navedene  kriterije tehničke prihvatljivosti za pod-projekte tranzicije zelenog gospodarstva (GET)). Konsultanti Programa će dodatno pružiti smjernice pod-zajmoprimcima u vezi s optimizacijom tehnoloških izbora usmjerenih na povećanje financijske održivosti pod-projekata.
• Svaki podzajmoprimac (SME) ima pravo primiti poticaj do 10% za ulaganja nakon uspješne verifikacije podprojekta

Iznos kredita: Do 1.000.000 EUR / 1.955.830 KM isplaćenih u jednom ili više podzajmova

Rok: Od min. 18 mjeseci do max. 120 mjeseci (10 godina), odnosno u skladu s važećom Kreditnom politikom Banke.

Valuta: BAM / BAM s valutnom klauzulom u EUR

Kamatna stopa:

Fiksna kamatna stopa/Promjenjiva kamatna stopa: 6 mjesečni Euribor + fiksna kamatna marža*, p.a., s tim da donja granica kamatne stope ne može biti manja od fiksne marže, dok gornja granica kamatne stope ne može biti veća od zakonske zatezne kamate, zavisno od iznosa kredita, roka, raspona rejtinga i podsegmenta klijenta u skladu s važećim uslovima i rokovima iz Odluke o kamatnim stopama u poslovanju s pravnim osobama i privatnim poduzetnicima te javnim poduzećima.

*Kamatna marža treba rezultirati EVA pozitivnom transakcijom korištenjem Alata za mjerenje očekivane profitabilnosti pravnih lica (C-PET).

Naknade:

Naknada za obradu kredita: već od 0,35% do 1% od iznosa odobrenog kredita, min. 200 KM, jednokratno, u zavisnosti od podsegmenta klijenta. Ostale naknade u skladu s naknadama definisanim Odlukom o naknadama za usluge u poslovanju s pravnim osobama i privatnim poduzetnicima te javnim poduzećima.

Sredstva osiguranja: Prema važećim internim aktima Banke.